Toen ING Duitsland in de zomer van 2021 negatieve rente boven saldi van €50.000 introduceerde, kostte dat veel klanten. In de tweede jaarhelft namen de Duitse spaartegoeden met €9,2 mrd af. In het eerste kwartaal van dit jaar versnelde de uitstroom bij de oosterburen tot €7 mrd.
Spaargeld in Duitsland wordt op dezelfde manier belast als spaargeld in Nederland. Dit betekent dat je het spaargeld dus aan moet geven in Box 3 van je opgaaf. Hierbij geldt een vrijstelling voor het totale gespaarde bedrag. Deze vrijstelling is in 2021 € 50.000 (fiscale partners: € 100.000).
Het Duitse staatspensioen vormt ongeveer 80 procent van de totale pensioensom. Het staatspensioen is, net als de AOW in Nederland, ingericht als een omslagstelsel. Dat betekent dat het werkzame deel van de bevolking de huidige generatie gepensioneerden direct financiert.
NIJMEGEN - Nederlanders die een huis in Duitsland willen kopen, komen steeds moeilijker aan een Nederlandse hypotheek. Het aantal Nederlandse hypotheekverstrekkers dat leningen verstrekt op buitenlands onderpand neemt af. En bij de banken die er nog wel aan willen, worden de regels strenger.
Negatieve rente op je betaal-, spaar- en beleggersrekening
Van 1 januari tot 1 augustus 2022 betaal je 0,50% rente over het deel van je tegoed boven € 100.000* op je betaal-, spaar- en beleggersrekening. Vanaf 1 augustus 2022 geldt 0,00% rente. De rente geldt per rekening en niet per klant.
Mogelijkheden spaarrekening Zwitserland
De meeste Zwitserse banken bieden buitenlanders de mogelijkheid om een spaarrekening te openen. Zij stellen wel als voorwaarde dat je de spaar- of bankrekening persoonlijk opent. Hierbij vraagt de Zwitserse bank naar je paspoort, dus zorg dat je deze bij de hand hebt.
Buitenlandse banken, die actief zijn op de Nederlandse markt, vallen niet onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Maar onder de depositogarantie van het land van herkomst. Binnen de EU geldt de afspraak dat geld per persoon per bank beschermd is tot €100.000.
Inkomstenbelasting Duitsland (42%)
De inkomstenbelasting (Einkommenssteuer) in Duitsland is lager dan in Nederland, het maximale tarief bedraagt 42%. Bij een inkomen boven de € 250.000 heeft men nog een tarief voor de rijken van 45%.
Anders dan in Nederland, kent Duitsland één systeem voor een pensioen bij arbeidsongeschiktheid, overlijden en ouderdom. Het pensioen wordt opgebouwd aan de hand van de hoogte van uw loon. In Duitsland geldt dus: hoe hoger het loon, hoe beter het pensioen.
Als u meer dan € 100.000 spaargeld hebt en u wilt 100% zekerheid, dan zult u meer spaarrekeningen en/of deposito´s moeten openen bij verschillende banken.
Zolang er bij een bank niet meer dan €100.000 per rekeninghouder is gestald, staat toezichthouder De Nederlandsche Bank (DNB) garant. Zo is je geld 100% veilig. Ook als de bank falliet gaat. Heb je meer dan €100.000 aan spaargeld, dan kun je het beter spreiden over meerdere banken.
In Nederland geldt er geen limiet voor de hoeveelheid geld die u in huis mag hebben. Contante bedragen boven de €560 euro moet u wel opgeven bij uw belastingaangifte. Dit is €1120 als u een fiscale partner heeft. Ook de waarde van cadeaubonnen die u in huis heeft telt mee.
Zwitserland staat vooral bekend om zijn strikte bankgeheim, dat de laatste jaren serieus onder druk is komen te staan. Hoewel zeker niet al het geld op de rekeningen in de Alpenstaat zwart is, is het geheimhouden van de oorsprong één van de hoofdredenen om er een rekening te openen.
Op dit moment kennen in Europa alleen nog Zwitserland, Liechtenstein, Andorra, Monaco en San Marino een bankgeheim. Wereldwijd is het aantal landen met een bankgeheim nog veel groter. Landen als Uruguay, de Kaaiman Eilanden, Libanon en Panama hebben ook een bankgeheim.
Lage rente
Overigens houdt de rente die je op je Zwitserse spaargeld krijgt niet over. Op een gewone spaarrekening kom je niet verder dan 0,375 procent rente. Hierbij moet wel gezegd worden dat de inflatie in Zwitserland zeer laag is.
Bij de belastingaangifte over 2021 is de vrijstelling € 50.000. In 2020 was dit nog € 30.846. Voor partners geldt een dubbele vrijstelling: €100.000 in 2021. Boven deze bedragen ga je belasting over je vermogen betalen.
Je mag zo veel spaarrekeningen hebben als je wilt. Hieraan is geen limiet verbonden. Ook kost het niets om een spaarrekening te openen. Houd er wel rekening mee dat sommige banken spaarrekeningen opheffen die te lang niet gebruikt worden.
Wonen in Duitsland, betekent emigreren naar Duitsland. U blijft Nederlands staatsburger, maar bent in Duitsland belastingplichtig. Een belangrijke uitzondering hierop wordt gevormd door de inkomstenbelasting, althans als u in Nederland blijft werken. Verhuizen naar Duitsland biedt veelal economische voordelen.
Duitse banken financieren in de meeste gevallen niet meer dan 70 procent van de woningwaarde. Dit houdt in dat je 30 procent eigen geld in moet leggen voor alleen al de woning. Daar komen de overige kosten nog bij, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten.
Anders dan in Nederland worden de huizen aangeboden zonder adresgegevens, omdat de Duitse makelaar middels een zogenaamde Nachweis moet aantonen dat hij aan de potentiële koper het huis heeft aangeboden. Deze Nachweis heeft de makelaar nodig om, als de koop tot stand komt, zijn courtage in rekening te kunnen brengen.